选择定投渠道：通过证券公司 APP（如同花顺、东方财富）或基金公司官网定投，费率低（通常打 1 折）、操作方便，避免通过银行渠道（费率高）。
坚持执行纪律：制定《定投纪律表》，明确 “无论市场涨跌都坚持买入”“不提前终止”“不随意变更金额”，可设置自动扣款，减少人为干预。
散户小陈 2023 年按五步法定投：每月 15 日（发薪后 3 天）定投沪深 300ETF 1500 元，设置自动扣款，全年无视市场波动，即使 6 月大盘暴跌也未中断，年底收益 11%，远超中途放弃的散户。
定投金额的动态调整：根据收入与市场灵活优化
定投金额并非一成不变，可根据收入增长和市场估值调整，增强收益：
收入增长时：每加薪 10%，定投金额同步增加 10%，如从每月 1000 元增至 1100 元，加速本金积累；
市场低估时：当指数市盈率处于近 10 年分位数 30% 以下（如沪深 300PE<10 倍），定投金额增加 50%（如从 1000 元增至 1500 元），多买低价筹码；
市场高估时：当指数市盈率分位数超 70%，定投金额减半（如从 1000 元减至 500 元），减少高价买入。
散户老周 2023 年沪深 300 指数低估时（PE 分位数 25%），将定投金额从 2000 元增至 3000 元，比固定金额定投多积累 30% 筹码，年底收益提升 5%。
定投的止盈策略：落袋为安的 “关键一步”
定投的 “买” 很简单，但 “卖” 是关键。许多散户因不会止盈，经历 “收益回吐” 的遗憾：明明定投盈利 50%，却因贪心持有，最终收益归零甚至亏损。吴老师总结的 “定投止盈三法”，帮助散户在合适时机落袋为安。
止盈三法详解
目标收益率止盈法：预设年化收益率目标（如 15%），达到即止盈。例如，定投 3 年，累计收益 45%（年化 15%），全部赎回或部分赎回（保留 50% 继续定投）。此方法适合有明确收益目标的散户。
估值止盈法：当定投标的估值过高时止盈（如沪深 300PE 分位数超 80%），避免在泡沫中持有。例如，2021 年沪深 300PE 分位数达 90%，此时止盈的散户，成功避开 2022 年的大跌。
分批止盈法：达到止盈条件时，分 3-5 批赎回，避免一次性卖出踏空后续上涨。例如，收益达 50% 时，先卖 20%；再涨 10%，卖 30%；剩余 50% 设 “保本止盈”（成本价），确保不亏损。
散户小李 2020-2023 年定投某指数基金，采用 “目标收益率 + 分批止盈”：
