股市波动无常，散户往往因把握不好买入时机而错失长期收益：要么在高点追涨，要么在低点割肉，要么因犹豫观望而踏空。吴老师凭借对长期投资的深刻理解，向散户大力推荐定投策略 —— 通过固定时间、固定金额买入某类产品，平摊成本、分散风险，让投资在时间的复利中自然增长，尤其适合没时间盯盘、缺乏择时能力的散户。
定投的核心优势：对抗波动的 “投资利器”
定投的本质是 “用纪律对抗人性”，通过机械性操作避免情绪化决策，在波动的市场中积累筹码，最终享受时间的馈赠。吴老师总结的定投 “四大优势”，让散户清晰认识到这种策略的独特价值。
四大优势详解
平摊成本，降低风险：定投不追求 “买在最低点”，而是在不同价格持续买入，高价时买得少、低价时买得多，自然降低平均成本。例如，某指数基金价格从 1 元涨到 2 元再跌回 1 元，每月定投 1000 元，3 次买入分别获得 1000 份、500 份、1000 份，平均成本 1.2 元，低于一次性买入的成本（1 元买在高点则亏 0，买在中间则成本更高）。
无需择时，省心省力：散户最头疼的 “何时买入” 问题，在定投中不复存在。无论市场涨跌，每月固定日期（如发薪日）买入即可，无需研究 K 线、分析政策，适合忙碌的上班族。
强制储蓄，积累本金：定投本质是 “零存整取” 的投资版，每月强制拿出收入的 10%-20% 投入市场，长期下来能积累可观本金。例如，每月定投 1000 元，年化收益 8%，10 年后本息合计约 18 万元，远超活期存款。
复利效应，滚雪球增长：定投的收益会产生 “收益再投资” 的复利效应，如同滚雪球，时间越久，增长越快。以年化 10% 计算，本金 10 万，20 年后复利增长至 67 万，是单利的 3 倍多。
散户小李是典型的 “择时困难户”，2020-2022 年因频繁择时，三年亏损 20%。2023 年采用定投策略，每月 10 日定投沪深 300ETF 2000 元，全年无视波动坚持买入，年底收益 12%，远超之前的表现。“以前每天盯盘累得要死还亏钱，现在每月花 5 分钟操作，收益反而更好，定投太适合我这种懒人了。” 小李说。
适合定投的产品：精选 “长期向上” 的标的
不是所有产品都适合定投，只有长期趋势向上、波动适中的产品，才能在定投中发挥最大效果。吴老师从 “长期成长性、波动适配性、费率成本” 三个维度，筛选出三类最适合定投的产品。
指数基金：定投的 “黄金标的”
指数基金跟踪特定指数（如沪深 300、中证 500、创业板指），覆盖广泛、费率低廉（管理费 0.15%-0.5%），且长期趋势与经济增长同步，是定投的首选。
