股神吴老师：做投资者身边的专业投资顾问，从 “盲目操作” 到 “稳健盈利”

1 对 1 需求访谈：通过 40 分钟电话 / 视频沟通，详细了解客户的 “资金来源（闲钱 / 短期资金）”“风险偏好（能接受的最大回撤）”“收益目标（短期投机 / 长期复利）”“投资经验（新手 / 资深）”，避免 “客户买了不适合自己的产品”；

定制投资规划书：根据需求测评结果，出具《个人投资规划书》，明确 “资产配置比例”“适合的投资品种”“预期收益与风险”“投资周期”，比如为 “保守型客户” 制定 “70% 固收 + 20% 指数基金 + 10% 现金” 的规划，为 “激进型客户” 制定 “60% 股票 + 30% 行业 ETF+10% 灵活配置” 的规划；

投资理念对齐：提前告知客户 “投资的三大原则”—— 不追求 “一夜暴富”（年化收益预期不超过 20%）、不做 “满仓操作”（单只股票仓位不超过 20%）、不 “频繁交易”（月交易次数不超过 5 次），避免后续因预期不符产生矛盾。

标的筛选与解读：根据投资规划，为客户推荐 “3-5 个适配的投资标的”（股票 / 基金 / ETF），并出具《标的分析报告》，包含 “投资逻辑（基本面 / 政策面 / 资金面）”“风险点提示”“介入时机建议”，比如 2024 年为 “稳健型客户” 推荐 “某高股息银行股” 时，明确说明 “推荐逻辑是‘低估值 + 高分红（股息率 5%）’，风险点是‘利率波动影响’，建议在‘市盈率低于 6 倍时介入’”；

实时行情指导：当市场出现 “重大变化”（如政策出台、大盘暴跌、个股突发公告），吴老师会在 1 小时内通过 “微信 + 短信” 提醒客户，给出 “操作建议”，比如 2024 年 7 月 “央行降准” 后，他提醒 “稳健型客户可加仓 5% 银行股，激进型客户可加仓 8% 基建 ETF”；

仓位动态调整：每月根据 “市场估值变化”“客户账户收益情况”，调整仓位比例，比如 2024 年二季度 A 股估值升至历史 60% 分位，他建议 “所有客户将仓位从 7 成降至 5 成”，规避后续震荡风险。

月度账户复盘：每月初为客户出具《账户月度复盘报告》，分析 “上月收益情况（是否达标）”“持仓标的表现（哪些盈利、哪些亏损）”“操作失误（如‘追涨杀跌导致亏损’）”，并给出 “下月改进建议”；