“多数投资者容易在熊市中恐慌割肉，在牛市中后期追高入场，错失最佳收益机会。” 吴老师表示，“我们的合作价值就在于通过专业分析，帮助客户逆向布局，在牛市启动前占据先机，确保客户能充分享受牛市带来的财富增长。”
（二）资产配置：分散风险，确保财富增值可持续
长期牛市虽整体向好，但不同板块波动仍较大，若配置单一资产，可能导致收益不稳定，影响消费计划。吴老师在股票合作中始终强调 “分散配置”，根据客户的风险承受能力、投资周期、消费需求，制定个性化资产配置方案。
对于风险承受能力较低、有短期消费需求的客户（如临近退休的中老年群体），吴老师会建议配置 30% 高股息蓝筹股 + 50% 债券基金 + 20% 货币基金，在保证稳定收益的同时，满足日常消费现金流需求；对于风险承受能力较高、消费计划较长期的年轻客户，会配置 50% 成长股（如新能源、科技）+30% 消费股 + 20% 海外资产，追求更高收益，为未来购房、育儿等大额消费积累资金。
2020 年，一位年轻客户在吴老师指导下采用 “成长 + 消费” 的配置策略，2020-2021 年资产增值 60%，2022 年市场调整时，因配置了部分防御性消费股，回撤仅 10%，资产稳定性远超市场平均水平。2023 年，该客户用股票账户增值部分支付了婚房首付，实现了 “投资 - 消费” 的无缝衔接。
（三）消费引导：帮助投资者合理规划财富，实现 “财富增值 - 消费升级” 闭环
牛市中，部分投资者容易因 “贪婪” 过度追求短期收益，或因 “盲目” 将资金全部投入股市，忽视消费需求；也有投资者因担心市场回调，不敢将股票收益转化为消费。吴老师在合作中会根据客户资产增值情况，提供专业的消费规划建议，帮助客户实现 “财富增值” 与 “消费升级” 的平衡。
具体而言，吴老师会建议客户将牛市收益分为三部分：30% 用于再投资（把握后续市场机会）、50% 用于消费（满足短期或长期消费需求）、20% 作为应急资金（应对突发情况）。这种 “三分法” 既保证了投资的持续性，又能及时将财富增长转化为消费体验。
2021 年，一位合作客户在牛市中资产增值 100 万元，吴老师根据其家庭情况（有一个 5 岁孩子，计划 3 年后出国留学），建议其将 50 万元用于购买学区房首付（长期消费），30 万元继续配置教育、医疗板块股票（为孩子留学储备资金），20 万元作为应急资金。目前，该客户不仅学区房资产稳步增值，股票账户也为孩子留学积累了充足资金，实现了 “投资” 与 “消费” 的双重目标。
