2023 年，100 名新手训练营学员按此策略操作，全年平均收益 3.5%，远超同期 70% 新手亏损的市场数据，其中 85 人实现正收益，无一人亏损超 10%。“新手就该买‘安全牌’，等学会走路了再学跑步。” 吴老师说。
成长期（入市 1-3 年）：搭建体系，突破 “盈利瓶颈”
成长期散户的特点是 “半懂不懂”：有一定操作经验，能偶尔赚点钱，但缺乏系统方法，收益波动大，常陷入 “赚小亏大” 的循环。吴老师为成长期散户设计的策略核心是 “搭体系 + 练心态”，帮助他们从 “凭感觉” 转向 “靠系统”，从 “情绪化” 转向 “纪律化”。
体系搭建：“三要素交易系统”
吴老师的 “三要素交易系统” 要求每笔操作都明确三个要素：买入理由（如政策利好、趋势突破）、仓位比例（根据确定性打分，高确定性不超 30%）、退出条件（止损止盈点）。他开发的 “交易计划表” 需散户填写以上内容，未填完整不得操作，以此培养 “计划先行” 的习惯。
散户小林入市 2 年，2022 年赚 15%，2023 年却亏损 10%，收益坐了 “过山车”。吴老师分析她的交易记录发现：60% 的操作没有明确理由，80% 的仓位超过 50%，90% 的交易未设退出条件。针对这些问题，吴老师为她制定 “体系优化方案”：
每日花 1 小时写 “操作日志”，记录 “买入理由是否成立”“仓位是否超标”“是否按计划退出”；
每周复盘，用 “红绿榜” 总结：红榜记成功操作的共性，绿榜析失败操作的原因；
每月优化，根据复盘结果调整系统（如将 “政策利好” 细化为 “国家部委发文”“地方政府落实” 等不同等级）。
半年后，小林的操作胜率从 40% 提升至 58%，最大回撤从 25% 降至 12%，2024 年一季度收益达 15%。“以前赚了不知道为什么，亏了也不知道为什么，现在每笔操作都清清楚楚。” 小林说。
心态训练：“波动应对方案”
成长期散户的最大敌人是 “心态波动”：盈利时贪心，想赚更多；亏损时恐惧，想立刻割肉。吴老师设计 “波动应对方案”，让散户提前预设应对策略：
盈利超预期（如目标 10%，实际涨 15%）：立即减仓 50%，剩余仓位设 “保本止损”（成本价）；
亏损超预期（如止损 8%，实际跌 12%）：暂停操作 3 天，复盘后再决策；
横盘超预期（如计划持有 1 周，实际横盘 1 个月）：重新评估标的，若逻辑不变则继续持有，否则果断换股。
散户小王曾因贪心错过止盈，盈利 20% 回吐至 5%；因恐惧提前止损，卖出后股价翻倍。采用 “波动应对方案” 后，他在 2023 年半导体行情中，盈利超预期时减仓 50%，锁定 15% 收益；横盘时重新评估，确认逻辑不变后持有，最终额外获利 10%，克服了心态短板。
